Investicijski plan jednostavno objašnjen
Investicijski plan je fleksibilno ulaganje u fondove. Kod štednje putem fondova postupno kupujete udjele u investicijskim fondovima, primjerice dioničkim, obvezničkim i/ili mješovitim fondovima.
Investicijski plan je ugovor o štednji u kojem se redovito ulaže u fondove. Ovo se prije svega odlikuje fleksibilnošću i diverzifikacijom rizika. Međutim, za razliku od štednog računa, fond nije podložan zaštiti depozita. Umjesto toga, tržišne cjenovne fluktuacije - prema gore, ali i prema dolje, pa čak i gubici kapitala - dio su fondova.
5 razloga za investicijski plan
Fleksibilna uplata: Kod investicijskih planova sve je moguće, od fleksibilnih mjesečnih iznosa od 15 eura pa do jednokratnih uplata. Uplate možete u bilo kojem trenutku povećati, smanjiti, prekinuti ili zaustaviti.
Fleksibilna isplata: Ako želite pristupiti svom ušteđenom kapitalu, možete dogovoriti redovite isplate*. Te isplate možete u bilo kojem trenutku povećati, smanjiti ili zaustaviti – sve dok se vaše fondovsko imanje ne potroši. Pri tome, molimo vas da obratite pažnju na preporučeno minimalno vrijeme zadržavanja odabranog fonda!
Odgovarajući fond: Fondovi imaju različite profile prinosa i rizika. Bez obzira na to jeste li više orijentirani na sigurnost ili ste skloni preuzimanju rizika, vaš savjetnik vam stoji na raspolaganju pri odabiru fonda. Zajedno ćete pronaći fond koji vam odgovara – posebno s obzirom na vašu toleranciju prema riziku. Također se informirajte pod "Kako pronaći fond koji mi odgovara?".
Izlazak u bilo kojem trenutku: Fondovi nemaju obvezno trajanje, možete u bilo kojem trenutku – čak i tijekom faze isplate – povući cijelo fondovsko imanje odjednom*. Međutim, preporučljivo je pričekati povoljnu burzovnu fazu.
Široka diversifikacija rizika: Fondovi ulažu u mnoge različite vrijednosne papire. Time se rizik bolje raspoređuje. Dugoročno, to povećava šanse za pozitivan razvoj. Međutim, mogući su i gubici kapitala.
* ) Samo u iznimnim situacijama može se dogoditi da otkup udjela (npr. zbog nelikvidnih financijskih tržišta) mora biti obustavljen.
Investicijski fond nije štedna knjižica i ne podliježe osiguranju depozita. Fondovi ulažu na tržištima kapitala i stoga često nude atraktivan prinos. Međutim, oni su također podložni fluktuacijama tržišta kapitala, tako da su mogući i gubici.
Kako funkcionira investicijski plan?
S investicijskim planovima moguće je redovito ulagati u fondove počevši od 15 eura mjesečno.
 "Investicijski plan")
Moguće je započeti s iznosom već od 15 eura
Štedne knjižice, sa svojim niskim kamatnim stopama, više nisu gotovo nimalo isplative. S druge strane, investicijskim planovima moguće je iskoristiti potencijal zarade od dionica ili obveznica s malim mjesečnim iznosima - i možda dugoročno akumulirati malo bogatstvo, prihvaćajući pritom povezane rizike. Međutim, postoje neki aspekti koje treba uzeti u obzir.
Investicijski planovi – Osnove i preduvjeti
Što se podrazumijeva pod "cost average effect"?
Ulaganje na mjesečnoj bazi može biti isplativo na duži rok. Kada redovito ulažete isti iznos u fondove, stječete više ili manje jedinica za jedan doprinos, ovisno o trenutnoj cijeni fonda. Budući da doprinosi ostaju isti, kupujete više jedinica fonda kada su cijene niske, a manje jedinica kada su cijene više. Budući da se više jedinica fonda stječe kada su cijene niske, to rezultira atraktivnijom prosječnom kupovnom cijenom na duži rok – iako se gubici kapitala ne mogu isključiti.
Kada početi ulagati s investicijskim planom?
Tajna je rano početi ulagati. Čak i mali iznosi mogu isplatiti ulagače kroz dulje vremensko razdoblje.
Iskoristite efekt složenih kamata
Što se ranije započne s financijskom štednjom, to veća može biti ušteđevina kada je zaista potrebna. To je usko povezano s efektom složenih kamata, gdje se u osnovi radi o tome da primanjem kamata na svoj kapital imate veću svotu novca koja zatim generira dodatne kamate. Ovaj proces se nastavlja tijekom trajanja ulaganja. Faktor vremena je pritom ključan, jer što dulje efekt traje, to je učinkovitiji.
Međutim, imajte na umu da investicijski fondovi ovise o prinosima i zaradama koje mogu varirati ovisno o razvoju tržišta. Ne jamče fiksne kamate, a gubici kapitala nisu isključeni.
Osiguravanje budućnosti s investicijskim fondovima – Investicijski plan za djecu
Svi roditelji žele da njihova djeca bezbrižno odrastaju. Kasnije im treba omogućiti što lakši početak odraslog života – i u financijskom smislu. Stoga što prije sklopite ugovor o investicijskom planu.
Investicijski fond nije štedna knjižica i ne podliježe osiguranju depozita. Fondovi ulažu na tržištima kapitala i stoga često nude atraktivan prinos. Međutim, oni su također podložni fluktuacijama tržišta kapitala, tako da su mogući i gubici.
Zašto investicijski plan može biti koristan za ulagače
Fondovi kao alternativa štednoj knjižici: Oduvijek je štednja kod nas bila važan faktor i još uvijek jest. Za kratkoročne rezerve, takozvani "crni fond", činjenica da se ovdje ostvaruju manji prinosi nije toliko važna.
Kod dugoročnog ulaganja, gdje je fokus na izgradnji imovine, manji prinosi kao i značajno povećana inflacija imaju veću težinu. To znači da tradicionalni štediše moraju potražiti alternativne oblike štednje ako žele – uz prihvaćanje većih rizika – povećati svoje šanse za prinos. Trenutno vidimo jasan trend prema vrijednosnim papirima ili fondovima kao alternativi štednoj knjižici. Imajte na umu: fondovi ulažu na kapitalnim tržištima i stoga često nude atraktivnu vrijednost. Međutim, oni su također podložni fluktuacijama kapitalnih tržišta, tako da su mogući i gubici.
Održivo ulaganje u fondove – kao "svjesna" odluka: Pokazuje se da odgovorno djelovanje postaje sve važnije i kod ulaganja novca. Sve više ljudi odlučuje se za odgovorno usmjerene investicijske fondove. To su investicijski proizvodi koji ciljano ulažu u poduzeća i države koje prepoznaju i prihvaćaju svoju odgovornost prema okolišu, društvu i pozitivnom korporativnom upravljanju (ESG).
Naši upravitelji fondova u Beču brinu o vašem ulaganju
Za ulaganje novca u dionice, obveznice, nekretnine ili sirovine putem investicijskih fondova potrebni su profesionalci i odgovarajuće iskustvo.
Upravitelji fondova s odgovarajućim znanjem promatraju i analiziraju sva tržišta kapitala. Vrlo pažljivo provjeravaju industrije, zemlje i poduzeća. Djeluju s pažnjom i prema najboljem znanju i savjesti kako bi što bolje upravljali kapitalom ulagača. Izbor vrijednosnih papira koji proizlazi iz toga, kao i stalna kontrola i optimizacija portfelja fonda, provode se od strane stručnjaka. Imajte na umu da se gubitci kapitala nikada ne mogu u potpunosti isključiti.
Česta pitanja o investicijskim planovima – Odgovori i osnove
Imate li još pitanja? Ovdje možete pronaći više informacija.
Što je fond?
Investicijski fond je oblik ulaganja kojim ulagači mogu ulagati u različite vrste vrijednosnih papira kao što su dionice, obveznice ili nekretnine.
Kod fondova se kapital mnogih ulagača udružuje u takozvanu imovinu fonda. Umjesto pojedinačno, oni zajedno ulažu svoj novac. Prikupljeni kapital zatim ulaže upravitelj fonda na financijskim i kapitalnim tržištima.
Ulagači su – ovisno o visini svog ulaganja – djelomični suvlasnici imovine fonda.
Na taj način ulagači mogu iskoristiti mogućnosti zarade na tržištima ulaganja – međutim, treba uzeti u obzir i rizike. Fondovi su, poput dionica i obveznica, vrijednosni papiri koji podliježu promjenama cijena.
Više možete saznati ovdje: Što su fondovi?
Kako funkcionira investicijski plan?
Investicijski plan kombinira koncept postupnog stvaranja imovine s prilikama za zaradu iz različitih klasa imovine i vrijednosnih papira, kao što su primjerice dionice ili obveznice. Već od 15 eura mjesečno možete redovito ulagati iznos koji sami odaberete. Dodatne uplate u bilo kojem iznosu također su dobrodošle. Iznos možete promijeniti u bilo kojem trenutku ili privremeno obustaviti. Nema unaprijed određene obveze trajanja.
Napomena: Fond nije štedna knjižica i ne podliježe osiguranju depozita. Fondovi su povezani s višim rizicima, uključujući mogućnost gubitka kapitala.
Investicijski plan: Moderno ulaganje novca
Za što je prikladan investicijski plan?
Postoji mnogo razloga zašto biste željeli dugoročno ulagati svoj novac.
Svaka osoba ima različite planove za svoju budućnost – bilo da se radi o dodatnom novcu za starost ili za studij djece: Postoje mnogi ciljevi ili veće investicije za koje se želite financijski pripremiti. Što mislite, koliko će vam novca trebati u mirovini da biste mogli održati svoj životni standard?
Koja je razlika između fondova i ETF-ova?
ETF (Exchange Traded Fund) također je vrsta fonda. ETF-ovi se ne razlikuju samo po svojoj trgovini od klasičnih investicijskih fondova, već i u nekoliko drugih područja. Po našem mišljenju, najvažnije razlike su u: trgovini, upravljačkoj usluzi, strukturi troškova, transparentnosti i održivosti.
Koje prednosti i rizici postoje kod investicijskih planova?
Raspršivanje rizika (diversifikacija)
Ulaganja s mogućnošću prinosa uvijek su povezana s određenim rizikom – no taj se rizik može raspršiti putem investicijskih fondova. U stručnom žargonu ova se strategija naziva diversifikacija. Ulaganje se vrši u različite vrijednosne papire ili klase imovine (npr. dionice, obveznice), tako da se ne stavlja sve na jednu kartu. Široko raspršivanje na mnoge različite kategorije ulaganja, tržišta, industrije i valute može smanjiti rizik na razumnu razinu. No, naravno, gubici kapitala nikada se ne mogu potpuno isključiti.
Cost Average Effect
Kod redovitih jednakih ulaganja u fondove, kao što je investicijski plan, ovisno o cijeni fonda, ponekad se kupuje više, a ponekad manje udjela. Zbog jednakih uplata tijekom vremena, pri niskim burzovnim cijenama kupujete više udjela fonda, a pri višim cijenama manje. Budući da se pri niskim cijenama kupuje više udjela fonda, dugoročno se postiže povoljnija prosječna kupovna cijena, iako se gubici kapitala u osnovi ne mogu isključiti.
Razdoblje zadržavanja
Kod fondova u osnovi ne postoji obvezno razdoblje zadržavanja. Međutim, ovisno o fondu, ukazujemo na preporučeno minimalno razdoblje zadržavanja. Treba napomenuti da tijekom negativnih tržišnih faza može doći do tržišno uvjetovanih gubitaka cijena, pa čak i do gubitaka kapitala.
Koliko će velike biti oscilacije cijena, ovisi i o vrsti i sastavu fonda.
Napomena:
Fondovi su, poput dionica i obveznica, vrijednosni papiri koji podliježu oscilacijama cijena. Stoga postoji opći tržišni rizik. Za prinose nema jamstva. Gubici kapitala mogući su kod fonda.
Čak i ako je krivulja performansi pojedinog fonda možda kontinuirano rasla posljednjih godina: prošli performansi ne omogućuju pouzdane zaključke o budućem razvoju fonda. Dosadašnja izvedba stoga nije fiksna veličina poput kamata na štednoj knjižici.
Investicijski fond nije štedna knjižica i ne podliježe osiguranju depozita.
Na što treba posebno obratiti pažnju kod investicijskih planova?
Investicijski fond nije štedna knjižica i ne podliježe osiguranju depozita. Fondovi ulažu na tržištima kapitala i stoga često nude atraktivnu vrijednost. Međutim, oni su također podložni oscilacijama tržišta kapitala, pa su gubici također mogući.
Možemo vam pružiti samo osnovne informacije o temi investicijski planovi. Međutim, te informacije ne mogu zamijeniti detaljan stručni savjet. Svaki investitor ima individualne potrebe, a ponuda investicijskih fondova je izuzetno raznolika. Vaš Raiffeisen savjetnik rado će vam pomoći pri odabiru pravog investicijskog fonda za vas.