Kaj največkrat povezujete z investicijskimi skladi? Prav gotovo pomislite na naložbo, bodisi z enkratnim in rednimi vplačili (glejte tudi: Kako varčujem v skladih?). Če poenostavimo, postopek običajno poteka naslednje:
izbor sklada, ki ustreza vašim osebnim potrebam. Naš nasvet: pri tem se oprite na strokovno znanje in izkušnje svojega Raiffeisnovega svetovalca in se dogovorite za individualni posvet;
dolgoročno vlaganje v obdobju nekaj let;
prodajo vrednosti enot premoženja, ko dosežete svoj cilj.
Redna izplačila
Če že imate na voljo določen znesek, pa lahko vlaganja v številne investicijske sklade uporabite tudi drugače. Ne za varčevanje, temveč za načrtovanje rednih izplačil (npr. mesečnih, četrtletnih), s katerimi dopolnite pokojnino iz prvega pokojninskega stebra, financirate študij otroka ali vnuka ali preprosto za to, da se lahko brez skrbi ukvarjate s svojimi hobiji. Preostala sredstva ostanejo vložena v sklad. Pri izplačilih načeloma lahko izbirate med dvema možnostma:
izplačilom konkretnega zneska, ki ga določite v skladu s svojimi potrebami. Pri tem se število enot premoženja (točk), ki jih prodamo, da vam izplačamo ta znesek, spreminja glede na tržno vrednost;
izplačilom s prodajo določenega števila točk, kjer določite število enot premoženja, ki jih želite prodati v rednih časovnih obdobjih. Izplačani znesek v tem primeru ni stalen, temveč je odvisen od tržne vrednosti.
Izplačilo – naj se sredstva ohranijo ali ne?
Izplačila lahko načrtujete, če oziroma ko ste v sklad z naložbenim težiščem, ki vam ustreza, vložili dovolj sredstev. To ste lahko storili z večjim enkratnim vplačilom, denimo po prejemu zapuščine ali življenjskega zavarovanja, ali pa ste sredstva privarčevali z rednim vplačevanjem v sklad v preteklosti. Glede na obseg sredstev sta pri rednih izplačilih na voljo dve možnosti:
načrt izplačil, pri katerih sredstva ohranjate – pri čemer so izplačila ustrezno omejena; tudi tukaj sicer velja, da se lahko zaradi tržnih gibanj sredstva kljub vsemu zmanjšajo;
načrt večjih izplačil ali izplačil v daljšem časovnem obdobju, pri katerih svoja sredstva s prodajo postopoma zmanjšujete; ker so investicijski skladi podvrženi tečajnim nihanjem, ni mogoče vnaprej predvideti celotnega obdobja, v katerem bodo izplačila mogoča.
Fiktivni primer
Če izplačila presegajo rast vrednosti enote premoženja sklada, se vaša sredstva zmanjšujejo. Denimo, da so vaša sredstva vredna 100.000 evrov, vložili pa ste jih v zakladno tranšo sklada, ki nalaga v obveznice. V načrtu ste predvideli redna izplačila v vrednosti 5000 evrov letno, a se je donosnost sklada v prvem letu povečala le za 2000 evrov. Ker izplačilo za 3000 evrov presega donosnost, se je skupna vrednost vaših sredstev zmanjšala na 97.000 evrov.
Na kaj morate biti pri načrtu izplačil še posebej pozorni
Vlagatelji se morajo zavedati, še zlasti če želijo z izplačili dopolniti svojo pokojnino, da v nasprotju s pokojnino, ki jo dobijo izplačano iz prvega pokojninskega stebra, pri izplačilih ne gre za "zajamčene" prihodke.
Naložba v investicijskih skladih ni fiksno obrestovana; glede na izbrano vrsto sklada mora vlagatelj prevzeti večje ali manjše tečajno tveganje.
Naložba v investicijskih skladih ni fiksno obrestovana; glede na izbrano vrsto sklada mora vlagatelj prevzeti večje ali manjše tečajno tveganje.
Če želi vlagatelj prejemati vedno enak znesek izplačila, lahko nihanja vrednosti enote premoženja osnovnega sklada vplivajo ne dolžino obdobja izplačevanja.
Izberite sklad z naložbenim težiščem, ki ustreza vašim potrebam in temelji na vaši naložbeni strategiji ter vašem občutku za ravnovesje med tveganjem in donosom. Vaš Raiffeisnov svetovalec vam bo z veseljem svetoval pri optimalni sestavi portfelja skladov, ki bo zadovoljeval vaše potrebe.