Enostavno pojasnjeno varčevanje v skladih
Varčevanje v skladih je prilagodljivo vlaganje v sklade. Pri varčevanju v skladih postopoma kupujete enote investicijskih skladov, na primer delniških, obvezniških in/ali mešanih skladov.
Varčevalni načrt je pogodba, pri kateri se redno vlaga v sklade. Zanjo sta značilni predvsem prilagodljivost in razpršitev tveganja. Za razliko od varčevalnega računa pa za sklad ne velja zaščita vlog. Nasprotno, s trgom povezana nihanja cen - navzgor, pa tudi navzdol, in celo kapitalske izgube - so del nalozb v sklade.
5 razlogov za varčevanje v skladih
Prilagodljivo plačevanje: Od fleksibilnih mesečnih zneskov od 30 evrov do enkratnih plačil - z varčevalnimi skladi je mogoče vse. Plačila lahko kadar koli povečate, zmanjšate, prekinete ali ustavite.
Prilagodljivo izplačilo: Če želite kdaj uporabiti privarčevani kapital, se lahko dogovorite za redna izplačila*. Ta lahko kadar koli povečate, zmanjšate ali celo ustavite - do porabe sredstev sklada. Vendar upoštevajte priporočeno minimalno obdobje imetništva za izbrani sklad!
Pravi sklad: Skladi imajo različne profile tveganja in donosa. Ne glede na to, ali ste bolj usmerjeni v varnost ali ste bolj tolerantni do tveganja, vam bo vaš svetovalec pomagal izbrati pravi sklad. Skupaj bosta našla pravi sklad za vas - zlasti glede na miselnost tveganja. Lahko pa si sami ustvarite pregled z našim iskalnikom skladov.
Izplačilo kadar koli: Skladi nimajo obdobja zaklenitve, zato lahko kadar koli izplačate celotno premoženje sklada - tudi med fazo izplačila*. Vendar je priporočljivo počakati na dobro fazo borznega trga.
Široka razpršitev tveganja: Skladi vlagajo v številne različne vrednostne papirje. S tem se tveganje enakomerneje porazdeli. Dolgoročno se tako poveča možnost pozitivne uspešnosti. Vendar so možne tudi kapitalske izgube. Več informacij: Kateri skladi so na voljo?
* ) Samo v izjemnih primerih je mogoče, da je treba začasno prekiniti odkup certifikatov enot premoženja (npr. zaradi nelikvidnih finančnih trgov).
Investicijski sklad ni varčevalni račun in zanj ne velja zaščita vlog. Skladi vlagajo na kapitalske trge in zato pogosto ponujajo privlačno donosnost. Vendar pa so podvrženi tudi nihanjem na kapitalskih trgih, kar pomeni, da so možne tudi izgube.
Kako deluje mesecno varčevanje v skladih?
Mesecno varcevanje je mogoce že od 30 EUR dalje.
Varčevalni načrt sklada je mogoč od 30 evrov dalje
Varčevalni računi z nizkimi obrestnimi merami so komaj še donosni. Z varčevanjem v skladih pa lahko z majhnimi mesečnimi zneski izkoristite potencial zaslužka delnic ali obveznic - in morda dolgoročno ustvarite majhno premoženje, če sprejmete ustrezna tveganja. Vendar je treba upoštevati nekaj stvari.
Varčevanje v skladih - osnove in zahteve
Kakšen je Cost-Average-Effek pri varčevalnih načrtih skladov?
Pri rednih, stalnih naložbah v sklade kupujete več in manj enot, odvisno od cene sklada. Zaradi stalnih plačil sčasoma kupite več enot sklada, ko so tržne cene nizke, in manj enot, ko so cene višje. Ker se ob nizkih cenah kupi več enot sklada, je povprečna nakupna cena dolgoročno ugodnejša, čeprav ni mogoče izključiti kapitalskih izgub. >> Oglejte si videoposnetek o učinku povprečne nabavne vrednosti
Kdaj bi morali začeti varčevati s skladi?
Pomembno je, da začnete zgodaj. Ključno je, da začnete vlagati zgodaj. Tudi majhni zneski se lahko vlagateljem obrestujejo v daljšem časovnem obdobju.
Uporaba učinka sestavljenih obresti
Čim prej se začne pripravljati finančna rezerva, tem večja je lahko rezerva, ko je dejansko potrebna. To je zelo povezano z učinkom sestavljenih obresti, ki v bistvu pomeni, da imate z obrestovanjem svojega kapitala večjo vsoto denarja, ki ustvarja nadaljnje obresti. Ta proces se nadaljuje ves čas trajanja naložbe. Časovni dejavnik je seveda bistvenega pomena, saj dlje kot traja učinek, bolj je učinkovit. Več informacij.
Upoštevajte, da so investicijski skladi odvisni od donosov in donosnosti, ki se lahko spreminjajo glede na dogajanje na trgu. Ne zagotavljajo fiksnih obrestnih mer in ni mogoče izključiti kapitalskih izgub.
Ustvarjanje rezervacij z investicijskimi skladi - varčevanje v skladih za otroke
Vsi starši si želijo, da bi njihovi malčki odraščali brezskrbno. Pozneje pa si želijo, da bi bil njihov začetek odraslega življenja čim lažji - tudi v finančnem smislu. Zato čim prej sklenite varčevalni sklad.
Investicijski sklad ni varčevalni račun in zanj ne velja zaščita vlog. Skladi vlagajo na kapitalske trge in zato pogosto ponujajo privlačno donosnost. Vendar pa so podvrženi tudi nihanjem na kapitalskih trgih, kar pomeni, da so možne tudi izgube.
Zakaj je lahko investicijski načrt koristen za vlagatelje
Skladi kot alternativa hranilni knjižici: Varčevanje je bilo pri nas vedno pomemben dejavnik in še vedno je. Za kratkoročne rezerve, tako imenovani "črni fond", dejstvo, da so tukaj doseženi manjši donosi, ni tako pomembno.
Pri dolgoročnem vlaganju, kjer je poudarek na gradnji premoženja, imajo manjši donosi in znatno povečana inflacija večjo težo. To pomeni, da morajo tradicionalni varčevalci poiskati alternativne oblike varčevanja, če želijo – ob sprejemanju večjih tveganj – povečati svoje možnosti za donos. Trenutno opažamo jasen trend k vrednostnim papirjem ali skladom kot alternativi hranilni knjižici. Upoštevajte: skladi vlagajo na kapitalskih trgih in zato pogosto ponujajo privlačno vrednost. Vendar so tudi podvrženi nihanjem kapitalskih trgov, tako da so možne tudi izgube.
Trajnostno vlaganje v sklade – kot "zavestna" odločitev: Kaže se, da postaja odgovorno ravnanje vse pomembnejše tudi pri vlaganju denarja. Vse več ljudi se odloča za odgovorno usmerjene investicijske sklade. To so investicijski proizvodi, ki ciljno vlagajo v podjetja in države, ki prepoznavajo in sprejemajo svojo odgovornost do okolja, družbe in pozitivnega korporativnega upravljanja (ESG).
Naši upravitelji skladov na Dunaju skrbijo za vaše naložbe.
Za vlaganje denarja v delnice, obveznice, nepremičnine ali surovine prek investicijskih skladov so potrebni strokovnjaki in ustrezne izkušnje.
Upravljavci skladov z ustreznim znanjem spremljajo in analizirajo vsa kapitalska trga. Zelo skrbno preverjajo industrije, države in podjetja. Delujejo z veliko pozornostjo ter po najboljšem znanju in vesti, da bi čim bolje upravljali kapital vlagateljev. Izbor vrednostnih papirjev, ki izhaja iz tega, kot tudi stalna kontrola in optimizacija portfelja sklada, se izvajajo s strani strokovnjakov. Upoštevajte, da se izgube kapitala nikoli ne morejo popolnoma izključiti.
Pogosta vprašanja o investicijskih načrtih – Odgovori in osnove
Imate še vprašanja? Tukaj lahko najdete več informacij.
Kaj je sklad?
Investicijski sklad je oblika naložbe, s katero lahko vlagatelji vlagajo v različne vrste vrednostnih papirjev, kot so delnice, obveznice ali nepremičnine.
Pri skladih se kapital mnogih vlagateljev združi v tako imenovano premoženje sklada. Namesto posamično, skupaj vlagajo svoj denar. Zbrani kapital nato upravljavec sklada vlaga na finančnih in kapitalskih trgih.
Vlagatelji so – glede na višino svoje naložbe – delni solastniki premoženja sklada.
Na ta način lahko vlagatelji izkoristijo možnosti zaslužka na naložbenih trgih – vendar je treba upoštevati tudi tveganja. Skladi so, podobno kot delnice in obveznice, vrednostni papirji, ki so podvrženi spremembam cen.
Kako deluje investicijski načrt?
Investicijski načrt združuje koncept postopnega ustvarjanja premoženja s priložnostmi za zaslužek iz različnih razredov premoženja in vrednostnih papirjev, kot so na primer delnice ali obveznice. Že od 30 evrov mesečno lahko redno vlagate znesek, ki ga sami izberete. Dodatna vplačila v katerem koli znesku so prav tako dobrodošla. Znesek lahko spremenite kadarkoli ali začasno ustavite. Ni vnaprej določene obveznosti trajanja.
Opomba: Sklad ni hranilna knjižica in ne spada pod zavarovanje depozitov. Skladi so povezani z višjimi tveganji, vključno z možnostjo izgube kapitala.
Investicijski načrt: Sodobno vlaganje denarja
Za kaj je primeren investicijski načrt?
Obstaja veliko razlogov, zakaj bi želeli dolgoročno vlagati svoj denar.
Vsaka oseba ima različne načrte za svojo prihodnost – bodisi gre za dodaten denar za starost ali za študij otrok: Obstaja veliko ciljev ali večjih naložb, za katere se želite finančno pripraviti. Kaj menite, koliko denarja boste potrebovali v pokoju, da boste lahko ohranili svoj življenjski standard?
Kakšna je razlika med skladi in ETF-ji?
ETF (Exchange Traded Fund) je prav tako vrsta sklada. ETF-ji se ne razlikujejo samo po načinu trgovanja od klasičnih investicijskih skladov, temveč tudi na več drugih področjih. Po našem mnenju so najpomembnejše razlike v: trgovini, upravljavski storitvi, strukturi stroškov, transparentnosti in trajnosti.
Katere prednosti in tveganja obstajajo pri investicijskih načrtih?
Razpršitev tveganja (diverzifikacija)
Naložbe z možnostjo donosa so vedno povezane z določenim tveganjem – vendar se to tveganje lahko razprši prek investicijskih skladov. V strokovnem žargonu se ta strategija imenuje diverzifikacija. Naložbe se izvajajo v različne vrednostne papirje ali razrede premoženja (npr. delnice, obveznice), tako da se ne stavi vse na eno karto. Široka razpršitev v številne različne kategorije naložb, trge, industrije in valute lahko zmanjša tveganje na razumno raven. Vendar pa se izgub kapitala seveda nikoli ne da popolnoma izključiti.
Cost Average Effect
Pri rednih enakih naložbah v sklade, kot je investicijski načrt, se glede na ceno sklada včasih kupi več, včasih pa manj enot. Zaradi enakih vplačil skozi čas pri nizkih borznih cenah kupujete več enot sklada, pri višjih cenah pa manj. Ker se pri nizkih cenah kupuje več enot sklada, se dolgoročno doseže ugodnejša povprečna nakupna cena, čeprav se izgub kapitala v osnovi ne da izključiti.
Obdobje zadržanja
Pri skladih načeloma ne obstaja obvezno obdobje zadržanja. Vendar pa glede na sklad opozarjamo na priporočeno minimalno obdobje zadržanja. Treba je upoštevati, da lahko med negativnimi tržnimi fazami pride do tržno pogojenih izgub cen, pa tudi do izgub kapitala.
Kolikšne bodo cenovne oscilacije, je odvisno tudi od vrste in sestave sklada.
Opomba:
Skladi so, podobno kot delnice in obveznice, vrednostni papirji, ki so podvrženi cenovnim oscilacijam. Zato obstaja splošno tržno tveganje. Za donose ni jamstva. Pri skladih so možne izgube kapitala.
Čeprav je lahko krivulja uspešnosti posameznega sklada morda kontinuirano rasla v zadnjih letih, pretekla uspešnost ne omogoča zanesljivih zaključkov o prihodnjem razvoju sklada. Doslej dosežena uspešnost zato ni fiksna vrednost, kot so obresti na varčevalni knjižici.
Investicijski sklad ni varčevalna knjižica in ne podlega zavarovanju depozitov.
Na kaj je treba posebej paziti pri investicijskih načrtih?
Investicijski sklad ni hranilna knjižica in ne spada pod zavarovanje vlog. Skladi vlagajo na kapitalskih trgih in zato pogosto ponujajo privlačno vrednost. Vendar pa so tudi podvrženi nihanjem kapitalskih trgov, zato so izgube prav tako možne.
Investicijski skladi: izplačila po predvidenem načrtu
Z naložbami v investicijske sklade želimo v prvi vrsti izkoristiti priložnosti in omejiti tveganja pri ustvarjanju kapitala. Lahko pa z njimi, denimo, načrtujemo svoje finančne potrebe in dodatna izplačila, ko jih potrebujemo. Predstavljamo vam mogoč scenarij.
O varčevanju v skladih vam lahko posredujemo le osnovne informacije. Vendar pa te informacije ne morejo nadomestiti podrobnega strokovnega svetovanja. Vsak vlagatelj ima individualne potrebe, ponudba investicijskih skladov pa je zelo raznolika. Vaš Raiffeisenov svetovalec vam bo z veseljem pomagal izbrati pravi investicijski sklad za vas.